Voordat je überhaupt begint met het uitzoeken van een hypotheek, is het slim om eerst eens goed naar je eigen financiële situatie te kijken. Want ja, je wilt natuurlijk niet in de problemen komen later. Hoe zit het eigenlijk met je inkomsten en uitgaven? Heb je misschien nog andere leningen of schulden die je af moet lossen? Het is belangrijk om hier een goed overzicht van te hebben.
En dan heb je natuurlijk ook nog je spaargeld. Heb je een buffertje achter de hand voor als er iets misgaat? Niet alleen handig voor onverwachte kosten, maar ook een vereiste voor veel hypotheekverstrekkers. En wat dacht je van je toekomstplannen? Wil je misschien binnen nu en vijf jaar een wereldreis maken of een gezin stichten? Dit soort zaken kunnen allemaal invloed hebben op hoeveel hypotheek je verantwoord kunt nemen.
Kies de juiste hypotheekvorm
Er zijn verschillende hypotheekvormen waaruit je kunt kiezen, en elke vorm heeft zo zijn eigen voor- en nadelen. Bijvoorbeeld, ga je voor een annuïteitenhypotheek waarbij je maandlasten in het begin hoger zijn maar later lager worden? Of toch liever een lineaire hypotheek waarbij de maandlasten in het begin juist lager zijn maar later stijgen? Lastige keuze, hè?
Vast of variabel rentepercentage?
En dan heb je nog de keuze tussen een vast of variabel rentepercentage. Gelukkig zijn er online tools waarmee je hypotheekrente vergelijken kunt om de beste optie te vinden. Een vaste rente geeft zekerheid: je weet precies wat je elke maand moet betalen. Overweeg bijvoorbeeld de hypotheekrente 20 jaar vast om lang van stabiele maandlasten te profiteren. Maar ja, als de rentestanden dalen, profiteer je daar niet van mee. Aan de andere kant kan een variabele rente juist heel gunstig zijn als de rentestanden laag blijven. Maar als ze stijgen, zit je met hogere maandlasten. Twijfels, twijfels…
Denk na over de looptijd
De looptijd van je hypotheek is ook iets om goed over na te denken. Een langere looptijd betekent lagere maandlasten, maar uiteindelijk betaal je wel meer rente. Een kortere looptijd zorgt ervoor dat je sneller van je schuld af bent, maar ja, die maandlasten zijn dan weer hoger. Wat past beter bij jouw situatie en toekomstplannen?
Het is ook verstandig om te bedenken hoe lang je in dezelfde woning wilt blijven wonen. Als je verwacht binnen tien jaar te verhuizen, is het misschien niet zo handig om voor een hypotheek met een looptijd van dertig jaar te kiezen.
Let op bijkomende kosten
Bij het afsluiten van een hypotheek komt meer kijken dan alleen de maandelijkse lasten. Denk bijvoorbeeld aan de overdrachtsbelasting en notariskosten. Deze kosten kunnen flink oplopen en moeten vaak direct betaald worden. Het is dus slim om hier rekening mee te houden in je budget.
Overdrachtsbelasting en notariskosten
De overdrachtsbelasting is een percentage van de aankoopprijs van de woning en kan behoorlijk hoog uitvallen. Gelukkig zijn er soms regelingen waardoor starters minder of geen overdrachtsbelasting hoeven te betalen. Notariskosten kunnen ook flink verschillen per notaris, dus het loont om dit goed uit te zoeken. Misschien heb je zelfs vrienden of familie die een goede notaris kunnen aanraden.
Plan voor toekomstige veranderingen
Het leven zit vol verrassingen, en het is belangrijk om hiermee rekening te houden bij het afsluiten van een hypotheek. Misschien krijg je wel gezinsuitbreiding of besluit je om voor jezelf te beginnen. Dit soort veranderingen kunnen grote invloed hebben op je financiële situatie.
Denk ook aan minder leuke dingen zoals ziekte of werkloosheid. Het is verstandig om hier een buffer voor op te bouwen zodat je niet direct in de problemen komt als er iets onverwachts gebeurt. Ja, het klinkt allemaal heel serieus, maar beter nu goed nadenken dan later spijt hebben.
Al met al is het afsluiten van een hypotheek een serieuze zaak waar veel bij komt kijken. Door goed na te denken over bovenstaande punten en eventueel advies in te winnen bij een expert, kun je hopelijk de beste keuze maken die past bij jouw situatie en toekomstplannen.